“美容贷”盯上年轻人 消费者取证难维权难

原题[db:标签]美容贷款针对在校贷款后难以取证和维权的年轻消费者

镜子里，红肿的脓包一个挨着一个，层层叠叠，覆盖了整张脸，蔓延到半个脖子；在手机里，几万元医药费的电话一次又一次响了起来。21岁的女孩周帅觉得这次她真的负担不起“帅帅”。

五年前，周庆起初中毕业，离开甘肃农村老家去天津工作。“对抗粉刺”一直被这个年轻女孩视为“生活中最大的烦恼”。然而，她没想到她治愈痤疮的渴望已经一步一步地实现了。现在青春痘还没有被治愈，催促她还债的电话还在她身后，但她抱怨说没有出路，还有痛苦。

一步步被套路——

2000元变1万8 没钱可贷款

购买了各种抗痤疮产品，并使用了许多民间疗法，但是脸上的痤疮越长越多。这一次周青然决定去医院好好治疗。

她在网上搜索了“天津痤疮治疗医院”，一家所谓皮肤病治疗医院的网上口号立刻打动了她——“中西医结合治疗女性痤疮”。红色、大号、粗体字体——“看看皮肤，寻找三位最著名的医生”不断地从网站上滚动出来。似乎每一个字都在诉说着周潇洒的心。她认为“这应该是一家相当正规的专科医院”。

在与这家医院取得联系后，一位自称为孔的医生添加了周庆琪和她哥哥的微信。在发完他的脸部照片后，孔医生初步判断为“滤泡性栓塞感染”，建议“内调外治，一般3-4周即可痊愈”。关于费用，他提议“先准备2000年”，并说这“将用于广泛的目的，具体的面对面协商将说明费用”。

根据孔医生的预约号，今年6月20日，来我院皮肤科就诊。在花费了近300元的测试后，主任列出了一个疗程(一个月)的医疗费用，包括12460元的治疗费、2209.8元的中草药费和982.95元的西药费。换句话说，为了治好她脸上的粉刺，周不得不一次花掉15600元。

"如果不能治愈，你想继续治疗吗？"面对周和他哥哥的提问，导演回答说"大体上是一样的"，并向他们保证"你们的钱不会浪费。"

月工作收入不超过3000元，不稳定。面对高昂的医疗费用，周帅有点犹豫。这时，导演安慰她说，不用马上付那么多钱。这里可以提供无息和免费贷款。为了平息她的担忧，导演还特别强调，很多人都这样做了。

护士把周帅带到同一层的另一个房间。那里的工作人员直接拿走了她的手机，问了她的姓名、身份证号码、地址、工作以及父母、兄弟和嫂子的电话号码。“他们都为我操作和填写信息，还教我如何接听贷款平台的电话”。周志智说，工作人员让她谎报每月收入6000多元，以证明她有能力偿还贷款，并补充说“现在贷款就是这样发放的”。

大约10分钟后，贷款手续被批准。6个月的贷款总额为15600元。逾期利率为日利率的千分之一，即年利率的36%。周晓从未处理过这笔钱，而是直接把它转到了医院。

经过20天的治疗，周帅向主任反映，她脸上的粉刺没有好转的迹象。主任又给她开了口服中药。周潇洒地把自己的2000多块钱全部交出来买药。

在一个疗程结束时，我吃完药，接受了九次治疗。周庆琪的贷款和直接支付的医疗费用总计约18000元，但这笔钱已经花掉了。我脸上的粉刺没有好转。"炎症在许多地方更严重。"周青琪表示，不仅如此，她还在服用皮肤科主任开的中药后出现头晕和头痛。检查后，她发现她的血压太低，只有在停止服药后，她才变得更好

周潇洒地感觉自己掉进了坑里，决定不在这家医院继续治疗。令她惊讶的是，她很快就接到了要求偿还她所欠的15，600英镑贷款的电话。在与贷款平台的沟通中，她说她不知道如何花这笔钱，并要求平台提供医院的医疗账单。对方说不能提供，并一再提醒她，“如果你不按时还贷，我们会起诉你，后果会很严重。”

业内人士揭秘——

美容中介或拿提成30%~60%

“根据对上述案例中贷款程序的分析，这是前校园贷款的衍生产品，有人称之为美容贷款。”天津大学管理与经济系金融学副教授张小涛说。

由于利率超高、裸贷和暴力收贷等一系列问题，校园贷款先后受到银行业监管部门、教育部、互联网金融协会等相关机构的监管。特别是去年4月以来，校园贷款进入集中监管阶段，数十个网上贷款平台相继退出校园贷款市场。然而，一些平台已经穿上华丽的衣服，并以不同的名字出现，“针对那些缺乏社会经验，缺乏金融消费知识和有提前消费欲望的年轻人。”

记者搜索了许多美容整形机构的网站，它们都提供了“零首付”、“零利息”的多元化医疗美容分期服务。近年来，随着国内医疗美容市场规模迅速扩大到1000亿，一些互联网金融公司和金融消费平台也纷纷涌入该行业。一些美容贷款平台，主要集中在医疗和美容行业，已经声称收到了数千万的融资。

一位不愿透露姓名的业内人士表示:“互联网金融与不同行业的结合是未来的发展趋势。近年来出现的美容贷款和培训贷款都是新事物，相应的监管明显滞后。”

"当周帅处理美容贷款时，该组织声称它没有担保，没有利息，也没有手续费。这听起来很美，但它只是暴露了背后的问题。”该消息人士称，没有一家互联网金融公司会做任何不产生任何利润的事情，“利润是不光明的，它可能是黑暗的。”

何透露，在美容机构和贷款平台之间也有美容贷款机构，他们的合作往往体现在分享上，“这些机构可以获得贷款金额的30%，甚至高达60%。”

"内外"之下，医院或美容机构获得顾客，并能进入；贷款平台赢得了客户；中介机构赚取佣金，但消费者被一步一步地诱导，最终背负“巨额债务”

今年1月，重庆江北区警方破获一起“美容贷款”套现案。警察发现了这个模式。贷款机构和一家美容医院的美容顾问一起编造了个人信息，并向一家在线金融公司申请了贷款。申请贷款成功后，消费金融公司会直接将贷款发放到美容医院的账户。美容医院将扣除30%的佣金，然后把钱给中介。对于剩余的70%，中介将在扣除40%的中介费用后，将剩余的30%给贷款人。一些中介甚至不会给贷款人一分钱。

透明质酸，平时价值几百元，现在已经涨到几千元，而且它的美容项目也远远超出正常价格。为了骗取贷款、提高消费价格和制造消费品，美容医院与中介公司联手，故意伪造一两个项目来诈骗消费金融公司。

“从周潇洒的经历来看，那家美容院很难构成欺诈，因为它的许多做法都是在政策的灰色地带，这叫‘不合理但不违法’。”张小涛说，大多数被愚弄的消费者在获取证据和维护权利方面存在问题。他们不能浪费能源，只能识别坏运气。

针对这一现象，南京市消费者协会发布了预警，称中介和美容机构串通使用非常规手段欺骗无能力偿还贷款的消费者。怎么

年轻人亟须补上金融知识这一课

对于即将从校园走向社会的大学生来说，学习财务管理知识迫在眉睫张小涛认为这可能比学习更多的历史和地理知识更实用。

天津四方君辉律师事务所律师陶慧建议消费者必须增强自我保护意识，并对自己的行为负责。首先，我们应该有一个理性的消费观。一旦我们签了合同或出示了个人证件，我们就应该三思而行，尤其是要反复研究合同条款。

她建议年轻人应该更加珍惜他们的信用记录。一些消费者如果认为自己是受害者，就不能拒绝偿还贷款，因为既然合同已经签署并生效，小额贷款公司确实有权要求消费者偿还贷款，“否则，他们将在信用记录上留下不可磨灭的污点，影响他们的生活。”