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            你的“钱袋子”还安全吗?

            admin admin 2020年04月09日

            法律小常识

            如何防止银行卡被盗并盖住你的“钱袋”?苏州工业园区法院根据2016年至2017年上半年审理的银行卡刷卡案件,总结出五类银行卡刷卡案件,提醒持卡人注意用卡安全。

            陷入“提额陷阱”泄露银行卡信息

            2016年初,吴某接到这样一个电话:“您好,我是XXX银行信用卡中心的工作人员,由于您的信用状况良好,银行可以为您增加信用卡额度……”此时,吴某正计划出国旅行,原本打算向银行申请临时提高信用额度,但没想到“银行”竟然主动联系了。但是吴某还是留了个心眼。他口头上同意先提高信用额度。如果增加成功,这意味着它实际上是一个来自信用卡中心的电话。如果加薪失败,他会拔掉黑色的电话,不会有任何损失。一天后,吴某收到了配额增加成功的消息。下午,“银行客服”再次打电话询问吴某是否需要增加配额,吴某欣然同意。“银行客服”还表示,由于吴某短期内多次取款,需要提供动态密码、卡的有效期、卡背面的最后三位数字等信息。这一次,吴某和其他人不再收到成功的短信,但信用卡被盗和被盗的消息,只剩下原来75000元限额的2000元。直到这时,吴某才突然意识到,他之前接到的“客服”电话实际上是一个欺诈电话,第一次成功的加薪只是引诱他上钩的诱饵。

            吴某认为这些消费记录不是由他自己的消费行为产生的,所以他拒绝偿还贷款,直到账单过期10个月后银行将他列入黑名单。吴某向法院起诉该银行,要求法院裁定原告不承担还款责任,并取消其在个人信用系统中的不良信用记录。

            在庭审过程中,法院查明银行在转账结算过程中是否履行了审查转账的义务。另外,原告自身防范不严,主动披露了动态密码、卡有效期、卡背三位数等信息。原告也没有提交其他证据证明银行卡信息泄露是由于被告的银行造成的。因此,法院认定被告银行在网上银行转账过程中没有过错,也没有其他违约行为,原告吴某应承担相应的还款责任,从而驳回了吴某的诉讼请求。

            ■法官提醒

            信用卡增加限额操作相对简单。持卡人可自行向开证行申请。发卡银行将根据信用卡的使用情况批准或不批准。现在网络虚拟技术已经发展起来,不法分子可以把来电号码模拟成银行的客户热线号码并显示出来。储户不应轻易相信该号码是银行来电,也不应轻易透露自己的信用卡号、卡有效期、卡背面的三位数验证码、手机验证码等信息。

            工资卡未开通短信提醒多次被刷

            2017年5月下旬,苏州工业园区的王女士在路边的自动取款机上查看银行卡余额时,意外发现卡内余额大幅减少。她立即赶到银行,在那里她开了一个账户,仔细检查。她发现这张卡已经兑现了几次,当月在深圳、香港、柬埔寨吴哥窟和其他地方花了10多万元。王晶晶傻眼了。这张银行借记卡是她2006年开的工资卡。这么多年来,她的卡没有丢失,密码也没有泄露,也没有委托他人或借给他人取款。这张卡里的10万元怎么可能在一个月内被盗走?随后,王女士打电话给警察局,在与银行谈判失败后,向法院提起诉讼,要求银行承担责任,归还被盗的10万元人民币,并支付相应的利息损失。

            法院于2017年5月23日发现王女士在单位附近的自动取款机上提取了1000元。在庭审过程中,王女士和该行均承认该操作是她自己的。为证明原告工作正常,5月份未出国,王女士向国家劳动和社会保障局提交了劳动合同及考勤记录

            经审理,法院认为,在银行卡异常交易纠纷案件中,判断发行人是否承担责任的主要依据是是否存在假卡交易。从王女士所持银行卡的交易时间来看,该卡极有可能被复制,可以确定深圳及海外的取款交易为假卡交易。借记卡交易的完成必须依赖于正确的交易密码,这是一个不争的事实。然而,密码泄露的可能性很大。并非所有密码泄露都是持卡人的责任。该行声称王女士应对密码泄露负责,但未能证明这一点。法院的最终判决支持了王女士的赔偿要求。

            ■法官提醒

            许多年前开的银行借记卡大多是磁条卡。因为磁条信息具有固定的格式并且易于复制,这也是银行卡经常被盗和被盗的原因之一。为了防止磁条卡被复制,所有主要银行现在都发行芯片卡。但是,为了确保安全,持卡人必须通过适当的渠道申请银行卡,使用银行卡消费时要注意密码的保密性,以确保“卡不离手,密码不泄露”。

            网购“退款”发来钓鱼网站

            网上购物退款和银行卡刷卡这两个看似无关的概念实际上给苏州工业园区的邱女士造成了很大的损失。

            邱女士在网上买了一条夏季棉被。就在邱女士等小票的时候,她接到一个自称“卖家”的电话:“你在我店买的某某品牌的夏被订单异常,马上就要打烊了。请主动申请退款……”因为“卖方”已经详细核实了诸如下订单的时间、订单金额、收货人、收货地址等信息。在电话中,邱女士充分肯定了电话的真实性,认为卖方的库存不足以促成交易。由于“卖方”声称订单异常,无法正常退款,邱女士添加了“卖方”提供的QQ,并按照电话内容的说明打开了对方发送的“退款网页”。按照网站的指示登录后,邱女士收到了银行发来的动态保密信息。她不假思索地输入了验证码。因此,邱女士无法等待退款成功的消息。相反,她接连收到三张银行卡消费记录,总计28000元。

            ■法官提醒

            如今,个人信息披露的现象越来越严重。消费者在接到一个类似于称自己为“卖家”的电话后,应该首先与卖家沟通,确认是不是卖家本人。不要相信电话内容。此外,消费者应提高对钓鱼网站的认识,仅在正确的官方网站上输入相关信息和密码,并保护个人信息,如动态秘密订单、支付密码、信用卡后的4位数字和信用卡背面的3位数字代码。他们不能随意点击未知链接。

            使用手机移动POS机也有盗刷风险

            “6月3日22: 00,您的最后一个号码为1992的储蓄卡账户从网上自动柜员机提取了65005元……”一天晚上,正准备睡觉的陈某被这样一条短信吵醒了。姚明的银行卡在他身边,他没有告诉任何人他的取款密码。为什么超过6万元从他的书上飞走了?

            陈某住在一个偏远的小县城。由于当地公用事业和燃气支付不能使用支付宝预扣功能,每两个月去相关部门现场支付非常麻烦。这时,一台移动POS机在这个小镇上变得流行起来。手机读卡器只有卡的四分之一大,厚度与普通手机相同。只需连接一部智能手机就可以构成一台移动POS机,直接刷卡即可完成支付交易。陈某买了这种移动POS机,果然不用出门就能付水电费。但这并没有持续太久。在陈某用手机两次用信用卡付款后,银行卡被盗并被盗。经过在陈某的多次调查,被盗的银行卡除了移动POS机之外,从未在其他地方使用过,发卡银行和移动POS机制造商被起诉到法院。

            ■法官提醒

            手机的移动POS机就像一个外接手机的读卡器。由于其体积小、携带方便,许多商家和个人通过刷卡完成查询、转账和支付功能。但是,本案中的移动POS机结构简单,信息安全和防盗措施不完善,导致客户信息泄露。因此,在消费和支付的过程中,消费者应该在官方授权的正式POS机上进行,并认真尝试新的电子支付方式。

            手机APP内消费绑定银行卡遭盗刷

            如今,手游有很多种。为了升级等级和加强装备,很多玩家都在游戏中花费了,但是玩家小杨因为一次充值损失了8000多元。

            2017年5月,小杨爱上了一场竞技手游。为了提高游戏人物的战斗能力,小杨在软件上绑定了银行卡,并购买了价值200元的钻石道具。但在下午,小杨得到了6项扣除,消费从300元到2000元不等。"银行卡明明在口袋里,怎么能扣呢?"小杨意识到事情的严重性,立即报警。经调查,小杨的银行卡被盗并被盗,可能是因为APP商店的登录id被盗。

            ■法官提醒

            各种手机应用都有太多的通话权限。犯罪分子通常会调用权限来获取用户的个人信息。安装APP时,手机用户经常对弹出的提示信息视而不见,比如“共享位置”和“匹配通讯录”。它们都是oauth2.0,导致随机读取地理位置、地址簿、短信等数据,增加了安全隐患。大多数手机用户在使用手机软件时,必须通过官方渠道下载软件。他们应该小心谨慎,合理授权,不应该随意绑定银行卡。

            ■司法观察

            移动支付成盗刷“新宠”

            近年来,银行卡刷卡案件的数量和刷卡痕迹的数量都呈现出明显增加的两种趋势。自2014年以来,苏州工业园区人民法院受理了62起银行卡盗窃纠纷案件,涉案金额总计超过1000万元。其中,2014年受理4起,2015年8起,2016年32起,2017年上半年18起,最低投标价2504元,最高投标价3064233元。共审结55起案件,其中11起被原告撤回,5起通过调解解决,1起被驳回,38起被裁定(34起支持所有原告的主张,4起被原诉状驳回)。

            目前,除了银行卡刷卡案件数量的明显增加和刷卡目标值的增加外,还有以下新趋势:

            第一,刷卡网站的数量已经从国内扩展到国外。2016年前,被盗土地主要集中在湖南、海南、贵州、浙江、广东、深圳等地区。从2016年开始,盗窃和刷刷场所主要集中在东南亚,如泰国、马来西亚、菲律宾等地。近年来,我国银行卡制造技术、安全水平和取款终端不断提高,芯片卡的复制难度也越来越大。因此,国内提款机取款方式的盗窃和刷刷案件数量相对减少。然而,POS终端仍有可能使用磁条卡进行信用卡购买和海外取款和购买,而海外消费不需要密码,从而增加了此类刷卡案件的比例。

            其次,偷刷子的方法还有很多。传统的假卡交易需要复制或制作银行卡,并通过POS机、ATM机和其他媒介进行刷卡。然而,在互联网环境下,刷卡不需要物理卡,刷卡可以通过绑定支付宝和在手机应用中嵌入木马程序来完成。

            第三,付款开启过程中的风险增加。传统的网上银行服务需要在柜台进行面对面交易,但在互联网环境下,许多服务可以在网上或手机上完成。当持卡人对“动态密码”的敏感度不高时,很容易骗取“动态密码”。

            第四,银行的安全义务不到位。目前,银行对持卡人安全义务的规定仍处于使用传统信用卡的阶段。我行在明确指示、相关提示、及时通知等方面没有强化责任

            第五,保护金融消费者权益的意识增强。消费者基本上知道,他们可以在银行卡被盗、被盗后及时报警,并持有银行卡消费或取款,以证明自己持有的银行卡是真卡。然而,一些持卡人的银行卡里有大量的钱,但他们没有启动交易短信通知服务,因此无法及时发现盗窃行为。

            针对上述新趋势,法官提醒持卡人尽快在银行柜台更换芯片卡。控制卡中活期存款的合理金额;出境旅游后尽快更改银行卡密码;不要随意点击短信、微信或其他社交软件中的未知链接;不披露敏感信息,如“动态密码”、卡校验码(即打印在信用卡背面签名栏的最后三位数字)、银行卡密码等。对他人;密切关注银行的通知信息,如果您不开通自己开通的互联网服务,请及时联系开户行。

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