真相｜暴雨驾车致发动机进水，保险不赔？

[db:标签]��年夏天，总会有因大雨浸泡车辆而导致发动机损坏的案例。然后，面对这样的“坏担忧”，许多车主怀疑保险公司是否会赔偿。

最近，海门法院审理的一个案件澄清了车主的想法。

奔驰车涉水熄火，发动机受损理赔遭拒

2014年6月12日，顾某为其在保险公司购买的奔驰轿车投保机动车辆损失险和附加不可抵扣保险。根据汽车的购买价格，保险金额确定为37.8万元。保险期限为2014年6月13日至2015年6月12日。

2015年6月2日，海门下了一场大雨。当晚8时30分左右，顾驾驶着一辆奔驰轿车在路上行驶，因为它涉水而过，发动机被切断。然后，他把车送到维修公司修理，并在第二天早上向保险公司报案。

顾某的“大本”售价6万多元，其中发动机售价4.6万多元。在接到报告后，保险公司认为，从保险单的角度来看，某保险公司有机动车辆损失保险，该保险不包括所有机动车辆损失。对于发动机损失，需要额外的特殊发动机损失保险。

此外，保险公司还向顾某提交了一份条款，其中第七条约定：保险机动车发动机进水后，导致发动机损坏的损失和费用，保险人不负责赔偿。由此，保险公司拒绝了顾某的理赔申请。

顾不服气，将保险公司告上法庭。

保险条款前后矛盾，法院判决支持车主

海门法院经审理认为，机动车辆损失保险条款的第4条规定，在保险期间，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：“(五)雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸……”。从该条款可以认定，暴雨造成的损失，属于赔偿范围。

与责任免除第七条载明：“被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：“(十)发动机进水后导致的发动机损坏……”

是同一家保险公司，当被保险人或其允许的合法司机使用被保险机动车辆时，但奇怪的是，保险条款中的条款是矛盾的。一审法官表示，从合同条款保险合同作为格式条款，当保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，应当作出有利于被保险人和受益人的解释。的解释原则来看，本案应基于有利于解释的原则，保险条款中规定的发动机进水造成的发动机损坏免责不包括“暴雨造成的发动机进水造成的发动机损坏”的情况。

此外，保险公司并无提供任何证据证明顾已知悉该保险人的免责条款。因此，顾索赔的发动机零件损失应由保险公司负责赔偿。

保险公司不服一审判决提起上诉，南通中院二审判决驳回上诉，维持原判。

进水二次点火受损，属人为过错不赔偿

当然，本案的判决并不意味着只要保险事故发生，保险人就应承担保险责任。是否承担保险责任最终取决于双方在合同中明确约定的范围和理赔条件。

“以案涉车辆涉水发动机损坏赔偿为例，通过保险条款的解读，只有正常行驶或泊车过程中因暴雨短时间内路面积水而导致发动机进水，对此造成的损害，保险公司应予赔偿。”一审法官解释说，如果发动机被淹没在积水的情况下，二次点火发动路面上，保险合同中规定的“雷击、冰雹、暴雨、洪水、海啸等情况”造成的车辆损失被突破，损失因人为过失而加重。对此，法官保险公司则不予赔偿。

提醒，如果在处理过程中对发动机损坏的原因有任何争议，负有举证责任的保险公司可以申请鉴定。(来源:南通市中级人民法院微信公众号)